1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Цель документа
Настоящая Политика по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма (далее — «Политика AML/CTF») устанавливает внутренние правила, процедуры и контрольные механизмы, применяемые онлайн-казино Pinco Casino (далее — «Платформа») с целью:
- предотвращения использования Платформы для легализации доходов, полученных преступным путем;
- выявления и пресечения операций, связанных с финансированием терроризма;
- обеспечения соответствия международным стандартам AML/CTF;
- защиты деловой репутации и финансовой устойчивости Оператора.
1.2. Оператор и сфера применения
Оператором Платформы является Carlitta N.V., зарегистрированная на острове Кюрасао.
Настоящая Политика применяется ко:
- всем Пользователям Платформы;
- всем финансовым операциям;
- всем сотрудникам, подрядчикам и аффилированным лицам, вовлеченным в операционную деятельность.
2. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА
2.1. Международные стандарты
Политика разработана с учетом и в соответствии с:
2.1.1. Рекомендациями FATF (Financial Action Task Force)
2.1.2. Принципами риск-ориентированного подхода (Risk-Based Approach)
2.1.3. Стандартами Basel Committee (в применимой части)
2.2. Законодательство Европейского Союза
В рамках взаимодействия с Пользователями из ЕС Политика учитывает положения:
- Директивы (EU) 2015/849 (AMLD4);
- Директивы (EU) 2018/843 (AMLD5);
- Директивы (EU) 2018/1673 (AMLD6).
2.3. Локальное регулирование
Оператор соблюдает применимые нормы законодательства Кюрасао и требования, предъявляемые регуляторами и платежными провайдерами, сотрудничающими с Платформой.
3. ОРГАНИЗАЦИЯ AML-КОНТРОЛЯ
3.1. Ответственное лицо
3.1.1. Оператор назначает AML Compliance Officer, ответственного за:
- внедрение и контроль исполнения настоящей Политики;
- взаимодействие с регуляторами;
- рассмотрение подозрительных операций;
- обучение персонала.
3.2. Принцип риск-ориентированного подхода
Все меры AML/CTF реализуются на основе оценки рисков с учетом:
- профиля Пользователя;
- географии;
- типов транзакций;
- используемых платежных инструментов.
4. ОЦЕНКА РИСКОВ
4.1. Категоризация клиентов
Пользователи классифицируются по следующим уровням риска:
4.1.1. Низкий риск
4.1.2. Средний риск
4.1.3. Высокий риск
Критерии включают:
- страну проживания;
- объем и частоту транзакций;
- игровое поведение;
- историю нарушений.
4.2. Географические риски
К повышенному риску относятся:
- юрисдикции с недостаточным AML-контролем;
- страны, находящиеся под санкциями;
- государства, включенные в списки FATF.
4.3. Продуктовые и транзакционные риски
Повышенное внимание уделяется:
- операциям с криптовалютами;
- аномальным игровым стратегиям;
- быстрым циклам депозит–вывод.
5. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CDD)
5.1. Стандартная проверка (SDD)
Применяется к большинству Пользователей и включает:
- сбор базовых идентификационных данных;
- проверку возраста;
- базовую верификацию личности.
5.2. Упрощенная проверка
Может применяться в исключительных случаях при минимальном уровне риска и ограниченных лимитах.
5.3. Усиленная проверка (EDD)
Применяется при высоком уровне риска и включает:
- подтверждение источника средств;
- подтверждение источника благосостояния;
- углубленный мониторинг операций;
- дополнительные проверки документов.
5.4. Постоянный мониторинг
Оператор осуществляет:
- регулярный анализ транзакций;
- обновление профиля риска Пользователя;
- повторную верификацию при наступлении триггеров.
6. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ
6.1. Пороговые значения
Устанавливаются внутренние лимиты для:
- единичных транзакций;
- совокупных операций;
- частоты депозитов и выводов.
6.2. Подозрительные паттерны
К ним относятся:
- депозиты без игровой активности;
- минимальный отыгрыш с последующим выводом;
- использование разных платежных методов;
- попытки обхода лимитов.
6.3. Автоматизированные системы
Платформа использует автоматизированные инструменты:
- анализа транзакций;
- поведенческого мониторинга;
- выявления аномалий.
7. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ (SAR)
7.1. Индикаторы подозрительности
- несоответствие финансового профиля;
- противоречивые данные;
- отказ от предоставления документов;
- признаки структурирования транзакций.
7.2. Процедура эскалации
7.2.1. Идентификация операции
7.2.2. Анализ AML Officer
7.2.3. Принятие решения
7.2.4. Приостановка операций (при необходимости)
7.3. Отчеты о подозрительной деятельности
Оператор вправе:
- направлять отчеты регуляторам;
- взаимодействовать с правоохранительными органами;
- ограничивать или закрывать Аккаунты.
8. САНКЦИОННЫЙ СКРИНИНГ И PEP
8.1. Санкционные списки
Проверки осуществляются по:
- санкционным спискам ЕС;
- спискам OFAC;
- иным международным реестрам.
8.2. Политически значимые лица (PEP)
Для PEP применяется:
- усиленная проверка;
- обязательное подтверждение источников средств;
- постоянный мониторинг.
9. ВЕДЕНИЕ ЗАПИСЕЙ И ХРАНЕНИЕ ДАННЫХ
9.1. Документация
Оператор хранит:
- KYC-документы;
- транзакционную историю;
- результаты AML-проверок;
- отчеты и внутренние решения.
9.2. Сроки хранения
Документы хранятся не менее 5 лет с момента:
- закрытия Аккаунта;
- завершения деловых отношений.
10. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА
10.1. Программы обучения
Сотрудники проходят:
- вводное AML-обучение;
- регулярные обновляющие курсы;
- тестирование знаний.
10.2. Периодичность
Обучение проводится не реже одного раза в год либо при изменении законодательства.
11. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ И САНКЦИИ
11.1. Нарушение Политики может повлечь:
- дисциплинарные меры;
- прекращение сотрудничества;
- уведомление регуляторов.
11.2. Пользователи, нарушающие требования AML/CTF, подлежат:
- блокировке Аккаунта;
- конфискации средств;
- отказу в обслуживании.
12. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
12.1. Политика является обязательной для исполнения всеми сотрудниками и Пользователями.
12.2. Оператор вправе вносить изменения в Политику в одностороннем порядке.
12.3. Актуальная версия публикуется на Платформе.
