1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Цель и назначение Политики
Настоящая Политика «Знай своего клиента» (далее — «KYC Policy») определяет обязательные процедуры идентификации, верификации и постоянного мониторинга Пользователей онлайн-казино Pinco Casino (далее — «Платформа») с целью:
- предотвращения мошенничества, отмывания денег и финансирования терроризма;
- обеспечения соблюдения международных стандартов AML/CTF;
- выполнения требований регуляторов и платежных провайдеров;
- защиты интересов Оператора и добросовестных Пользователей.
1.2. Оператор и сфера применения
Оператором Платформы является Carlitta N.V., зарегистрированная и действующая в соответствии с законодательством острова Кюрасао.
Настоящая Политика применяется:
- ко всем зарегистрированным и потенциальным Пользователям;
- ко всем финансовым и игровым операциям;
- ко всем уровням доступа и лимитам Аккаунта.
2. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ ОСНОВА
KYC Policy разработана с учетом и в соответствии с:
2.1. Рекомендациями FATF (Financial Action Task Force)
2.2. Директивами ЕС по ПОД/ФТ:
- AMLD4 (EU) 2015/849
- AMLD5 (EU) 2018/843
- AMLD6 (EU) 2018/1673
2.3. Принципами риск-ориентированного подхода (Risk-Based Approach)
2.4. Применимым законодательством Кюрасао
2.5. Требованиями платежных систем и банковских партнеров
3. ОСНОВНЫЕ ПРИНЦИПЫ KYC
3.1. Пропорциональность — глубина проверки соответствует уровню риска
3.2. Непрерывность — KYC не ограничивается моментом регистрации
3.3. Достоверность — используются надежные источники и технологии
3.4. Конфиденциальность — данные защищены и обрабатываются в соответствии с GDPR
3.5. Недискриминационность — равные стандарты для всех Пользователей
4. УРОВНИ ВЕРИФИКАЦИИ ПОЛЬЗОВАТЕЛЕЙ
4.1. Уровень 1 — Базовая верификация
Применяется при регистрации и до достижения минимальных лимитов.
Включает:
- подтверждение адреса электронной почты;
- подтверждение номера телефона;
- проверку возраста (18+ / 21+ в зависимости от юрисдикции);
- сбор базовых персональных данных.
Ограничения:
- лимиты на депозиты и выводы;
- ограниченный доступ к бонусам.
4.2. Уровень 2 — Расширенная верификация
Применяется при:
- первом выводе средств;
- достижении установленных лимитов;
- выявлении повышенного уровня риска.
Включает:
- удостоверение личности;
- проверку документа на подлинность;
- сопоставление данных Аккаунта с документами;
- автоматизированные проверки по базам данных.
4.3. Уровень 3 — Полная (усиленная) верификация
Применяется при высоком уровне риска, в том числе для:
- PEP (политически значимых лиц);
- пользователей из юрисдикций повышенного риска;
- операций крупного объема.
Включает дополнительно:
- подтверждение источника средств (SOF);
- подтверждение источника благосостояния (SOW);
- углубленный анализ транзакционной активности;
- постоянный усиленный мониторинг.
5. ТРЕБУЕМЫЕ ДОКУМЕНТЫ
5.1. Удостоверение личности
Принимаются:
- паспорт;
- национальное удостоверение личности;
- водительское удостоверение (при наличии фото и срока действия).
Требования:
- действительность документа;
- четкость изображения;
- отсутствие следов редактирования.
5.2. Подтверждение адреса проживания
Допустимые документы:
- счета за коммунальные услуги;
- банковские выписки;
- официальные письма государственных органов.
Документы должны быть выданы не позднее 3 месяцев до даты предоставления.
5.3. Подтверждение источника средств (SOF)
Может включать:
- справки о доходах;
- банковские выписки;
- документы о продаже активов;
- дивидендные отчеты.
5.4. Подтверждение источника благосостояния (SOW)
Используется при EDD и может включать:
- декларации;
- налоговые документы;
- договоры купли-продажи;
- наследственные документы.
6. ПРОЦЕДУРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
6.1. Автоматизированная проверка
Используются:
- системы распознавания документов;
- биометрическая проверка лица;
- базы данных утраченных и недействительных документов.
6.2. Ручная проверка
Проводится сотрудниками комплаенс-отдела при:
- несоответствии данных;
- технических сбоях;
- подозрительных индикаторах.
6.3. Видео-верификация
Может применяться для:
- подтверждения личности;
- устранения сомнений;
- дополнительных проверок.
6.4. Биометрическая аутентификация
Используется для:
- сопоставления изображения;
- предотвращения подмены личности;
- повышения точности проверки.
7. СРОКИ И ТРИГГЕРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
7.1. Обязательные триггеры
- регистрация Аккаунта;
- первый вывод средств;
- достижение кумулятивных лимитов;
- изменение персональных данных;
- выявление аномальной активности.
7.2. Сроки обработки
Стандартный срок проверки:
- автоматизированная — до 24 часов;
- ручная — до 72 часов;
- усиленная — до 5 рабочих дней.
8. ПОСТОЯННЫЙ МОНИТОРИНГ
8.1. Анализ транзакционной активности
8.2. Переоценка профиля риска
8.3. Периодическая ре-верификация
8.4. Контроль соблюдения лимитов
9. ОТКАЗ В ВЕРИФИКАЦИИ
9.1. Основания для отказа
- предоставление недостоверных данных;
- отказ от предоставления документов;
- несоответствие требованиям AML/CTF;
- признаки мошенничества.
9.2. Последствия отказа
- приостановка или закрытие Аккаунта;
- отказ в выводе средств;
- конфискация бонусов;
- уведомление регуляторов (при необходимости).
9.3. Процедура апелляции
Пользователь вправе:
- предоставить дополнительные документы;
- обратиться в службу поддержки;
- запросить повторную проверку.
10. ХРАНЕНИЕ И ЗАЩИТА ДАННЫХ
10.1. Данные хранятся не менее 5 лет после окончания отношений
10.2. Применяются технические и организационные меры защиты
10.3. Обработка осуществляется в соответствии с GDPR и Privacy Policy
11. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ И КОНТРОЛЬ
11.1. Соблюдение KYC Policy обязательно для всех сотрудников
11.2. Нарушения влекут дисциплинарные и правовые последствия
11.3. Политика регулярно пересматривается и обновляется
12. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
12.1. Политика вступает в силу с момента публикации
12.2. Оператор вправе вносить изменения в одностороннем порядке
12.3. Актуальная версия всегда доступна на Платформе
